Doplňkové penzijní spoření – změny od 2016

7. 12. 2015 7:35:51
V listopadu tohoto roku schválila Poslanecká sněmovna novelu zákona, která upravuje fungovaní tzv. III. důchodového pilíře – doplňkového penzijního spoření. Jaké změny nás v kostce čekají a jaké budou jejich dopady?
  • Možnost vyšších daňových odpočtů – až 24 000Kč/ročně při spoření 3000Kč/měsíčně

Komentář: Zajímavá změna, kdy se zdvojnásobuje maximální daňová úspora z dnešních 1 800Kč na 3 600Kč v případě, že si odkládáme 3 000Kč měsíčně. V reálu se však dotkne minima lidí, jelikož průměrná úložka klienta je dnes pouze 704Kč.

  • Zvýšení hranice pro daňovou úlevu pro zaměstnavatele na 50 000Kč/ročně (dříve 30 000Kč)

Komentář: Podobně jako u daňového zvýhodnění u klientů se mine účinkem i tato úprava, jelikož průměrný roční příspěvek zaměstnavatele do účastnických fondů činí 9 504Kč.

  • Klesá věk, od kterého může klient peníze vybrat – na 60 let

Komentář: Pozitivní změna. Výplata naspořených peněz již nebude vázána k důchodovému věku dle státu, ale bude možné vybírat již od 60 let.

  • Výplaty penze z fondu delší než 10 let budou osvobozeny od daně z výnosů

Komentář: Další pozitivní změna a zvýšení konkurenceschopnosti produktu. V porovnání např. s otevřenými podílovými fondy je to však stále málo. U otevřených podílových fondů neplatíte žádnou daň už po 3 letech investování.

  • Smlouvy bude možné uzavírat na děti

Komentář: Největší přínos této novinky vidím v tom, že se započetím spoření již v dětském věku se výrazně prodlouží časový horizont spoření. Ten, jak víme, má významný dopad na celkovou výnosnost.

  • v 18 letech je možný výběr až 1/3 naspořených prostředků

Komentář: Obdoba původní výsluhové penze, kdy bude možné vybrat 1/3 naspořených prostředků po minimálně 10 letech spoření. Otázkou je, zdali je žádoucí vybírat z produktu určeného na penzi již v průběhu života.

  • Státní příspěvek zůstává v rozmezí 90Kč až 230Kč při měsíční úložce 1 000Kč.

Komentář: Beze změny.

  • Můžu si zvolit strategii fondu, do kterého investuji

Komentář: Beze změny.

Znamená to tedy, že je doplňkové penzijní spoření dobrým produktem na zajištění penze?

Pouze částečně.

Po uvedených změnách bude jistě zajímavější než doposud.

Stále však platí jistá omezení a na úplné zajištění penze není zcela ideální. Jako doplněk osobního penzijního plánu každého z nás si však své místo zcela právem zaslouží.

Závěr:

Největším lákadlem pro většinu lidí zůstává státní příspěvek.

Ten však bohužel v delším čase má jen minimální vliv na celkový výnos.

Na vyšší daňovou úlevu dosáhne vzhledem k průměrné výši úložky jen málokdo.

Kritickými faktory pro konečný výnos zůstávají časový horizont a výběr vhodné strategie.

Autor: Ondřej Stejskal | pondělí 7.12.2015 7:35 | karma článku: 12.03 | přečteno: 970x

Další články blogera

Tato rubrika neobsahuje žádné články...

Další články z rubriky Ekonomika

Tomáš Flaška

Někdo tady lže

Prezident Pavel svolal schůzku opozice a koalice ohledně důchodové reformy. Záslužný čin. Nepamatuji, že by některý z jeho dvou předchůdců zkusil něco podobného. A o tom má prezidentská funkce být.

29.3.2024 v 9:13 | Karma článku: 20.48 | Přečteno: 311 | Diskuse

Ladislav Jílek

Něco k huti Liberty

My starší ji známe pod jménem Nová huť Klementa Gottwalda. Ti ještě starší ji znali pod jménem Jižní závod, který jí dali Němci, kteří ji začali stavět během 2SV.

25.3.2024 v 16:35 | Karma článku: 22.66 | Přečteno: 599 | Diskuse

Milan Smutný

Nesnesitelně drahá láce solárních a větrných zdrojů

Daňoví poplatníci v Německu se vztekají: v rozporu s vládní ideologií zjišťují, že zelená tranzice levnými zdroji ze slunce a větru se nejen nekoná, ale devastuje ekonomiku, soukromé i veřejné rozpočty a vede k politickému chaosu.

25.3.2024 v 11:31 | Karma článku: 35.83 | Přečteno: 911 | Diskuse

Markéta Šichtařová

Co se to děje s úroky?!

Už tento týden bude znovu Česká národní banka rozhodovat o nastavení jejích úrokových sazeb. A ekonomové ve svých reportech skoro o ničem jiném nemluví.

20.3.2024 v 8:00 | Karma článku: 34.95 | Přečteno: 1588 | Diskuse

Karel Trčálek

Čelíme statistickému zkreslení paní Šichtařové!!!

Počet lidí, kteří jsou přesvědčení, že je paní Šichtařová ekonomka, v roce 2023 stoupl o 173 000 na 4,224 milionu lidí. Vyplývá to ze statistik paní Šichtařové...

18.3.2024 v 8:43 | Karma článku: 19.36 | Přečteno: 498 | Diskuse
Počet článků 10 Celková karma 0.00 Průměrná čtenost 879

Zajímají mne finance, finanční trhy a ekonomická témata. 9 let se věnuji poradenství v oblasti privátních financí. Pomáhám vzdělávat a ukazuji směr cesty k finanční nezávislosti.

www.ondrejstejskal.cz

Jsem členem AFPČR. 

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...